Хотите взять потребительский кредит в банке? Посмотрите наш ТОП-10 лучших банков для оформления кредита через кредитный калькулятор онлайн и решайте!
Потребительский кредит в банке онлайн по небольшому проценту — это не блажь, а современный способ подачи заявок в банк, не теряя времени на дорогу и в очередях! Ведь, даже поездка на собственной машине в отделение банка отнимает время, особенно в крупных городах где проблемы пробками и парковкой, нужно тратить бензин и стоять в очереди. Современные технологии позволяют оформить потребительский кредит онлайн из дома или офиса в обеденное время, чтобы не тратить свое свободное время после работы.
Потребительский кредит: банки
Многие банки рассматривают заявки от клиентов на потребительские кредиты как крупные, так и региональные. Однако стоит учесть, что большинство банков выдает потребительские кредиты через интернет, а также рассматривает данные и кредитную историю заемщика, получив от него личные данные через специальную форму на сайте банка. Вообще процесс получение потребительского кредита в банке сильно упростился с массовым проникновением интернета. Надо признать, что и банки постоянно настраивают свои технологические возможности для удобства клиента и снижению лишних пунктов действий, чтобы выдать потребительский кредит или оформить кредитную карту.
№ | Банк | Название | Перейти к заявке | Процентная ставка | Сумма | Срок |
1. | Альфа-Банк кредит наличными, рефинансирование | «Перейти!» | от 4% | до 7,5 млн руб. | от 1 до 5 лет | |
2. | Газпромбанк | «Перейти!» | от 4% | от 300 тыс. до 7 млн руб. | от 13 месяцев до 5 лет | |
3. | ХоумКредит | «Перейти!» | от 4% | от 30 тыс. до 3 млн руб. | 18, 24, 36, 48, 60, 72, 84 месяца | |
4. | Почта Банк кредит | «Перейти!» | от 4,5% | до 5 млн руб. | до 7 лет | |
5. | Банк Пойдём! — Только для своих! | «Перейти!» | 14,8% | от 100 тыс. до 500 000 руб. | от 18 до 59 месяцев | |
6. | ПАО Банк Синара | «Перейти!» | 17,4% — 24,7% | до 1,82 млн руб. | от 1 до 5 лет | |
7. | Совкомбанк прогресс | «Перейти!» | от 6,9% до 9,9% | от 50 тыс. до 30 млн. рублей | от 12 до 180 месяцев | |
8. | Ренессанс Кредит | «Перейти!» | от 4,5% | от 30 тыс. до 2 млн. рублей | от 12 до 84 месяцев | |
9. | Банк Открытие Кредит наличными, рефинансирование | «Перейти!» | от 4% до 43,7% | от 300 тыс. руб. | до 5 лет | |
10. | Газпромбанк Универсальный кредит | «Перейти!» | от 2,4% | до 7 млн руб. | до 7 лет | |
11. | Альфа банк кредит на ремонт | «Перейти!» | от 4,5% | до 7,5 млн рублей | до 5 лет | |
12. | ВТБ Экспресс-кредит | «Перейти!» | от 5,9% | от 100 тыс. рублей | до 5 лет | |
13. | ВТБ — Кредит наличными | «Перейти!» | от 5,9% | от 100 тыс. рублей | от 6 мес. до 7 лет | |
14. | Банк Русский Стандарт — Кредит наличными | «Перейти!» | — | от 30 тыс. до 1 млн рублей | до 5 лет | |
15. | Металлинвестбанк — кредит наличными, рефинансирование | «Перейти!» | от 5,8% до 30% | от 50 тыс. до 3 млн рублей | от 13 до 60 месяцев | |
16. | ЛОКО Банк Потребительский кредит | «Перейти!» | от 9,9% до 33% | от 500 тыс. до 15 млн рублей | от 36 месяцев до 7 лет | |
17. | АТБ Кредит наличными | «Перейти!» | от 4,5% | до 3 млн рублей | до 84 месяцев |
Потребительский кредит: проценты
Процентные ставки в потребительских кредитах очень сильно могут отличаться, поэтому иной раз удобно отправить в несколько банков и если несколько банков ответят положительно, то выбрать самый менее затратный из них. Проценты могут начинаться с 12,9, 15, 17 % в зависимости от кредитной политики банка и его проверки заемщика. Обычно, чем меньше нужно документов и чем меньше банк уверен в Вашей исполнительности и платежеспособности, тем выше процентная ставка по потребительскому кредиту.
Однако крупные банки ВТБ, Альфа-банк, Совкомбанк, Райффайзен банк и т.д. могут просто держать низкие проценты по кредитам, зарабатывая на каждом заемщике меньше, но зато этих заемщиков у них гораздо большем, чем у небольших и малоизвестных банков.
Калькулятор
Калькулятор потребительского кредита присутствует почти у каждого банка прямо на сайте, где Вы можете сами выбрать нужную сумму и срок кредита. В некоторых банках калькулятора нет, Вы просто отправляете свои персональные данные, а они рассматривают Вашу кредитную историю, доходы, возможные кредиты в других банка и решают какую максимальную сумму они могут Вам выдать по потребительскому кредиту. Фактически все расчеты производит сайт и обычно они являются окончательными, но могут корректироваться при рассмотрении кредитного менеджера.
Кредитный калькулятор содержит пункты
- Сумма кредита;
- Срок кредитования;
- Может содержать поля для отметки для снижения процентной ставки, если Вы:
- Зарплатный клиент,
- Вы сотрудник компании – корпоративного клиента,
- Пенсионер;
- Молодая семья;
- Врач, учитель, госслужащий.
Кредитный калькулятор автоматически
- Ежемесячный платеж;
- Процентную ставку.
Потребительский кредит: без справок
Бывает, что некоторые банки готовы выдать потребительский кредит без справок, только приняв от Вас личные данные. Банки понимают, что сбор документов – это нудная процедура, требующая времени и нервов, поэтому они готовы идти навстречу и выдавать потребительские кредиты без различных справок: о доходах, копии трудовой книжки и т.д.
Как правило, без справок нужно:
- Фамилия, Имя, Отчество;
- Место постоянного проживания (регистрации);
- Мобильный телефон (для отправки SMS с решением о выдаче);
- Электронная почта.
Рефинансирование
В последнее время стал очень популярен потребительский кредит на рефинансирование текущего кредита. Сложно? На самом деле все просто — давайте изучим этот процесс по шагам:
- Допустим, вы взяли год назад потребительский кредит в Банке А под 25% годовых на 6 лет, но процентная ставка высокая и структура Вашего ежемесячного платежа предусматривает сначала выплату процентов, а потом самого тела кредита. Год Вы выплачивали и сумма Вашего ежемесячного платежа составляет 20 000 рублей/месяц, осталось платить еще 5 лет.
- Общий остаток Вашего долга перед Банком А остается 700 000 рублей
- Банк Б (например, в нашей таблице банк ВТБ-рефинансирование) предлагает за Вас оплатить Ваш долг перед Банком А – все 700 000 рублей разом, т.е. рефинансировать.
- Но за это Вам оформят кредит в Банке Б на те же 700 000 рублей, но если рассчитать на кредитном калькуляторе банка ВТБ-рефинансирование, то получится ежемесячный платеж 16 107 рублей/месяц, а процентная ставка станет 13,5%.
- В итоге Вы будете платить Банку Б на 3 893 рубля меньше каждый месяц, чем платили Банку А.
- 5 лет – это 60 месяцев. Если умножить ежемесячную экономию 3 893 * 60 = 233 580 рублей экономии. Очень приличная экономия! Поэтому рефинансирование потребительских кредитов все увереннее набирает обороты.
Потребительский кредит: альтернатива
Альтернативными способами получению потребительского кредита являются карты рассрочки. На сегодня есть такие две рабочие карточки от КИВИ-Банка и Совкомбанка. Они позволяют покупать продукты, бытовую технику, электронику, одежду, обувь, игрушки в 10 000 магазинах каждая с рассрочкой от 3 до 12 месяцев без переплаты. Т.е., допустим Вы покупаете в интернет-магазине по промокоду М.Видео телевизор за 40 000 рублей с рассрочкой за 4 месяца и каждый месяц выплачиваете по 10 000 рублей пока не оплатите покупку и не копейкой больше. Прочитать о них подробнее можно ниже по ссылке:
- Карта рассрочки Халва
- Карта рассрочки Совесть
Единственное правило – не нарушайте схему погашения, чтобы Вам не начислилась комиссия и проценты за пользование деньгами.
Документы
Обычный список документов для получения потребительского кредита – это небольшой перечень бумаг, которые несложно оформить.
- Заполненное заявление от гражданина в адрес банка с просьбой выдать потребительский кредит на определенную сумму и срок;
- Паспорт;
- Справка о доходах с места работы по форме 2-НДФЛ (или справка о доходах по форме банка);
- Заверенная отделом кадров копия трудовой книжки и желательный стаж не менее 6 месяцев.
Плюсы для получения онлайн:
- Желательно, но необязательно быть зарплатным клиентом банка, в котором вы собираетесь оформлять потребительский кредит. Тогда процентная ставка лично для Вас может быть ниже.
- Желательно иметь хорошую кредитную историю.
- Каждый банк индивидуально рассматривает клиента, у каждого банка свои процедуры и регламенты по оценки заемщика, поэтому рекомендуем подавать заявки сразу во все перечисленные банки. В случае подтверждения сразу в нескольких — выбрать наиболее удобный и с более низкой процентной ставкой.
- Деньги могут Вам перечислить на банковскую дебетовую карту, как это обычно делают в займах.
- Удобно: не нужно ехать на общественном транспорте, брать номерок, ждать очереди.
Потребительский кредит: отзывы
Отзывы о потребительских кредитах на нашем сайте очень разными, исходя из опыта такого сотрудничества и выплаты кредитов. Хочется отметить, что часто жалуются люди, которые плохо могут вести собственные финансовые дела, ну, например, взяли кредит на 300 000 рублей, отдохнули по-царски на Мальдивах. Вернулись из отпуска через 2 недели, а с работы сократили. Хорошие отзывы о потребительских кредитах пишут люди, которые серьезно относятся к своим обязательствам, например, взяли 400 000 построили загон для животноводства и рассчитались с банком, и заработали и бизнес работает. Надо отметить, что в последние годы все реже встречаются в отзывах на потребительские кредиты такие слова как «штраф за досрочное погашение», «навязанное страхование жизни» и т.д.
Если остались вопросы – задавайте в комментариях! Оставляйте отзывы для таких же людей, которые собираются брать потребительские кредиты!