Хотите взять потребительский кредит в банке? Посмотрите наш ТОП-10 лучших банков для оформления кредита через кредитный калькулятор онлайн и решайте!
Потребительский кредит в банке онлайн по небольшому проценту — это не блажь, а современный способ подачи заявок в банк, не теряя времени на дорогу и в очередях! Ведь, даже поездка на собственной машине в отделение банка отнимает время, особенно в крупных городах где проблемы пробками и парковкой, нужно тратить бензин и стоять в очереди. Современные технологии позволяют оформить потребительский кредит онлайн из дома или офиса в обеденное время, чтобы не тратить свое свободное время после работы.
Потребительский кредит: банки
Многие банки рассматривают заявки от клиентов на потребительские кредиты как крупные, так и региональные. Однако стоит учесть, что большинство банков выдает потребительские кредиты через интернет, а также рассматривает данные и кредитную историю заемщика, получив от него личные данные через специальную форму на сайте банка. Вообще процесс получение потребительского кредита в банке сильно упростился с массовым проникновением интернета. Надо признать, что и банки постоянно настраивают свои технологические возможности для удобства клиента и снижению лишних пунктов действий, чтобы выдать потребительский кредит или оформить кредитную карту.
| № | Банк | Название | Перейти к заявке | Процентная ставка, % | Сумма | Срок | Рейтинг |
| 1. |  | ВТБ Банк Москвы | Перейти | от 14,9% | до 3 000 000 руб. | от 12 до 84 месяцев | [ratings id=»3672″] |
| 2. |  | Райффайзен банк | Перейти | от 13,9% | до 3 000 000 руб. | от 12 до 84 месяца | [ratings id=»3692″] |
| 3. |  | Совкомбанк кредит на большую сумму | Перейти | 17% | от 500 тыс до 3 млн. руб | от 5 до 10 лет | [ratings id=»3652″] |
| 4. |  | Альфа-банк | Перейти | 16,99 % | до 1 000 000 руб. | от 1 до 3 лет | [ratings id=»3639″] |
| 5. |  | УБРиР — ВУЗ банк | Перейти | 22,5% | от 50 000 до 600 000 руб. | 36, 60, 84 месяца | [ratings id=»3769″] |
| 6. |  | ОТП Банк | Перейти | от 12,5% | до 1 000 000 рублей | до 5 лет | [ratings id=»3545″] |
| 7. |  | ХоумКредит | Перейти | от 11,9% | до 500 000 рублей | до 5 лет | [ratings id=»3517″] |
| 8. |  | Ренессанс Кредит | Перейти | от 15,9% до 29,1% | от 30 000 до 500 000 рублей | 24, 36, 48, 60 месяцев | [ratings id=»3492″] |
| 9. |  | Восточный Экспресс | Перейти | от 15% | от 25 000 до 15 000 000 рублей | от 13 до 240 месяцев | [ratings id=»3374″] |
| 10. | | ВТБ Банк Москвы рефинансирование | Перейти | 13,5% | до 3 000 000 руб. | до 84 месяцев | [ratings id=»3351″] |
| 11. |  | СКБ Банк | Перейти | 15,9% | от 51 000 до 1 000 000 рублей | в процессе | [ratings id=»3264″] |
Потребительский кредит: проценты
Процентные ставки в потребительских кредитах очень сильно могут отличаться, поэтому иной раз удобно отправить в несколько банков и если несколько банков ответят положительно, то выбрать самый менее затратный из них. Проценты могут начинаться с 12,9, 15, 17 % в зависимости от кредитной политики банка и его проверки заемщика. Обычно, чем меньше нужно документов и чем меньше банк уверен в Вашей исполнительности и платежеспособности, тем выше процентная ставка по потребительскому кредиту.
Однако крупные банки ВТБ, Альфа-банк, Совкомбанк, Райффайзен банк и т.д. могут просто держать низкие проценты по кредитам, зарабатывая на каждом заемщике меньше, но зато этих заемщиков у них гораздо большем, чем у небольших и малоизвестных банков.
Потребительский кредит: калькулятор
Калькулятор потребительского кредита присутствует почти у каждого банка прямо на сайте, где Вы можете сами выбрать нужную сумму и срок кредита. В некоторых банках калькулятора нет, Вы просто отправляете свои персональные данные, а они рассматривают Вашу кредитную историю, доходы, возможные кредиты в других банка и решают какую максимальную сумму они могут Вам выдать по потребительскому кредиту. Фактически все расчеты производит сайт и обычно они являются окончательными, но могут корректироваться при рассмотрении кредитного менеджера.
Кредитный калькулятор содержит пункты
- Сумма кредита;
- Срок кредитования;
- Может содержать поля для отметки для снижения процентной ставки, если Вы:
- Зарплатный клиент,
- Вы сотрудник компании – корпоративного клиента,
- Пенсионер;
- Молодая семья;
- Врач, учитель, госслужащий.
Кредитный калькулятор автоматически рассчитывает
- Ежемесячный платеж;
- Процентную ставку.
Потребительский кредит: без справок
Бывает, что некоторые банки готовы выдать потребительский кредит без справок, только приняв от Вас личные данные. Банки понимают, что сбор документов – это нудная процедура, требующая времени и нервов, поэтому они готовы идти навстречу и выдавать потребительские кредиты без различных справок: о доходах, копии трудовой книжки и т.д.
Как правило для потребительского кредита без справок нужно:
- Фамилия, Имя, Отчество;
- Место постоянного проживания (регистрации);
- Мобильный телефон (для отправки SMS с решением о выдаче);
- Электронная почта.
Потребительский кредит: рефинансирование
В последнее время стал очень популярен потребительский кредит на рефинансирование текущего кредита. Сложно? На самом деле все просто — давайте изучим этот процесс по шагам:
- Допустим, вы взяли год назад потребительский кредит в Банке А под 25% годовых на 6 лет, но процентная ставка высокая и структура Вашего ежемесячного платежа предусматривает сначала выплату процентов, а потом самого тела кредита. Год Вы выплачивали и сумма Вашего ежемесячного платежа составляет 20 000 рублей/месяц, осталось платить еще 5 лет.
- Общий остаток Вашего долга перед Банком А остается 700 000 рублей
- Банк Б (например, в нашей таблице банк ВТБ-рефинансирование) предлагает за Вас оплатить Ваш долг перед Банком А – все 700 000 рублей разом, т.е. рефинансировать.
- Но за это Вам оформят кредит в Банке Б на те же 700 000 рублей, но если рассчитать на кредитном калькуляторе банка ВТБ-рефинансирование, то получится ежемесячный платеж 16 107 рублей/месяц, а процентная ставка станет 13,5%.
- В итоге Вы будете платить Банку Б на 3 893 рубля меньше каждый месяц, чем платили Банку А.
- 5 лет – это 60 месяцев. Если умножить ежемесячную экономию 3 893 * 60 = 233 580 рублей экономии. Очень приличная экономия! Поэтому рефинансирование потребительских кредитов все увереннее набирает обороты.
Потребительский кредит: альтернатива
Альтернативными способами получению потребительского кредита являются карты рассрочки. На сегодня есть такие две рабочие карточки от КИВИ-Банка и Совкомбанка. Они позволяют покупать продукты, бытовую технику, электронику, одежду, обувь, игрушки в 10 000 магазинах каждая с рассрочкой от 3 до 12 месяцев без переплаты. Т.е., допустим Вы покупаете в интернет-магазине по промокоду М.Видео телевизор за 40 000 рублей с рассрочкой за 4 месяца и каждый месяц выплачиваете по 10 000 рублей пока не оплатите покупку и не копейкой больше. Прочитать о них подробнее можно ниже по ссылке:
Единственное правило – не нарушайте схему погашения, чтобы Вам не начислилась комиссия и проценты за пользование деньгами.
Потребительский кредит: документы
Обычный список документов для получения потребительского кредита – это небольшой перечень бумаг, которые несложно оформить.
- Заполненное заявление от гражданина в адрес банка с просьбой выдать потребительский кредит на определенную сумму и срок;
- Паспорт;
- Справка о доходах с места работы по форме 2-НДФЛ (или справка о доходах по форме банка);
- Заверенная отделом кадров копия трудовой книжки и желательный стаж не менее 6 месяцев.
Плюсы для получения потребительского кредита онлайн:
- Желательно, но необязательно быть зарплатным клиентом банка, в котором вы собираетесь оформлять потребительский кредит. Тогда процентная ставка лично для Вас может быть ниже.
- Желательно иметь хорошую кредитную историю.
- Каждый банк индивидуально рассматривает клиента, у каждого банка свои процедуры и регламенты по оценки заемщика, поэтому рекомендуем подавать заявки сразу во все перечисленные банки. В случае подтверждения сразу в нескольких — выбрать наиболее удобный и с более низкой процентной ставкой.
- Деньги могут Вам перечислить на банковскую дебетовую карту, как это обычно делают в займах.
- Удобно: не нужно ехать на общественном транспорте, брать номерок, ждать очереди.
Потребительский кредит: отзывы
Отзывы о потребительских кредитах на нашем сайте очень разными, исходя из опыта такого сотрудничества и выплаты кредитов. Хочется отметить, что часто жалуются люди, которые плохо могут вести собственные финансовые дела, ну, например, взяли кредит на 300 000 рублей, отдохнули по-царски на Мальдивах. Вернулись из отпуска через 2 недели, а с работы сократили. Хорошие отзывы о потребительских кредитах пишут люди, которые серьезно относятся к своим обязательствам, например, взяли 400 000 построили загон для животноводства и рассчитались с банком, и заработали и бизнес работает. Надо отметить, что в последние годы все реже встречаются в отзывах на потребительские кредиты такие слова как «штраф за досрочное погашение», «навязанное страхование жизни» и т.д.
Если остались вопросы – задавайте в комментариях! Оставляйте отзывы для таких же людей, которые собираются брать потребительские кредиты!